Your Brain on Money

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关于金钱决策背后的心理学、系统与社会影响。

我们在错误的地方寻找富人

经济学者 Owen Zidar 和 Eric Zwick 的新书《Everywhere Millionaire》基于十余年税务记录与私营企业研究，指出美国财富的真实分布远不止硅谷创业者、对冲基金经理或 Fortune 500 CEO。美国约有 170 万人的净资产超过 1000 万美元且主要来自持有私营企业，这些企业包括汽车经销、暖通空调、餐饮连锁、诊所和洗车行等，作者称这是进入收入分布顶端最常见的路径之一：每有一位大型上市公司 CEO，就有超过 1000 位净资产 2500 万美元以上的私营企业持有者。文章进一步指出，这类财富之所以让人惊讶，部分原因不在财富本身，而在于我们长期关注的富人类画像错位——媒体、金融与科技行业反复聚焦的是“可见的富人”，而真正持有财富的庞大群体却鲜少进入公众视野。对科技读者的启发是：对“谁在赚钱、财富如何结构”的判断若仅依赖社交媒体、行业报告和科技薪资故事，会系统性遗漏私营中小企业持有者这一重要群体。

收藏6 天前

你的生活方式，你真的消费得起吗？

我人生中有一段时间，每赚多钱，花钱的能力就会明显提升。起初，这种感觉很好。我答应吃饭前不再查银行账户。下雨时我坐优步，而不是走15分钟去地铁站。忙的时候我会点杂货。我开始更多地旅行。但正如名字所示，生活方式的蔓延总有一种悄悄袭来的。几年后，你环顾四周，发现收入大幅增长，而你的财务状况......并没有。我经常听到类似的说法：我知道我赚得不错。为什么我还是觉得没钱？有很多证据表明，这种感觉在收入阶梯上也相当高。发现大约40%的美国收入超过30万美元的人是靠工资过活，并且发现超过60%的收入10万美元到15万美元的人是靠工资勉强维持的。 在这些收入超过15万美元的人中，近一半描述他们的情况是，而不是必要。正是因为这个区别，我并不特别喜欢“工资到工资”作为经济困境的万象衡量标准。它可以描述那些真正无法承担生活开支的人，也可以描述那些可以创造了喘息空间，却没有。 这两者是截然不同的财务问题，即使两人月底都问同一个问题：我所有的钱都去哪儿了？关于那些结构性力量使情况恶化——住房、托儿、医疗和教育状况相对于收入。这也是为什么我不太想告诉一个房租涨了600美元的人停止买咖啡。但即使是那些收入不错、没有真正物质不稳定的人，我也不认为答案一定是.我会构建的，也是我帮助我的理财客户构建的，是一个金融系统。传统预算通常要求你每个月做出数百个小决定。一个好的…

收藏8 天前

多少钱才算够？

几周前，我发表了《》，探讨当你并不太相信自己的财务未来会顺利时该怎么办。收到的最多反馈是类似这样的问题：好吧，我不想再虚无主义了。 可我到底该为些什么而努力呢？我认为，这是个人理财中最难的问题之一：明确你的钱究竟要为你实现什么目标，大致算出为此需要多少资金，然后允许自己不再因为多赚了一点钱、或者遇到比你更富有的人就不断调整目标。理财界总是喜欢给出一些确定的数字来回答这个问题：到30岁时你应该存下这么多！应急储蓄里应该有这么几个月的开支！退休时你需要这么多钱！这些数字本身并没有错。但它们解决的是一个数学问题，而大多数人对“够不够”的感受，本质上并不是个数学问题，而是一个心理的、文化的，最终也是极为个人化的问题。<h3>经济体系的设计让人总觉得永远不够</h3>新闻标题总爱大谈特谈。我觉得事情没那么复杂。人们之所以，是因为不花钱的理由变得越来越抽象。大多数人已经真的不知道自己的钱到底用来做什么了，因为那些传统的答案（“买房、养老、过上舒适的生活”）如今既昂贵又充满不确定性，早已无法再成为动力。当你无法合理地想象“够不够”是什么样子时，就会默认选择“当下”。付费订阅用户专享：我们将从你真正想要的生活倒推，把让你感到财务安全所需的资金与让你觉得成功所需的资金区分开来，并把这些转化为一个切实可用的财务区间——而不是无休止地追逐更高的数字。…

收藏18 天前

为什么年轻人想要"私募股权男友"——经济不确定时代的择偶观变迁

今年夏天，《华尔街日报》名人捧腹，奥利维亚·罗德里戈、瑞茜·威瑟斯彭、妮可·基德曼和安迪·科恩等人都曾与业内人士同台演出。当然，也许这只是个傻乎乎的名人故事。但我认为它告诉我们关于经济和“成功”当下的样子更有趣的事情。渴望有钱伴侣并不新鲜。目前网络上充斥着关于想要拒绝，寻求拥抱一个或者想要一个能让我们暂时离开工作的伴侣。在关心伴侣收入的单身人士中，女性表示理想伴侣年收入平均为172,000美元。而且现在假设经济稳定性比外貌更重要。我不认为幻想是简单的：我想要一个有钱人，因为我喜欢昂贵的东西。我觉得更像是：我希望我的生活能感觉更轻松。作为我们不太擅长通过几次约会判断谁会成为伴侣，所以我们会选择代理人。金钱成为那些难以衡量的品质的替代品，比如野心、能力、慷慨和稳定。随着经济越来越围绕资本（谁拥有资本、谁分配资本、谁能获得资本）展开，靠近资本本身也成为一种身份象征。安全和通行性已成为奢侈品，合作伙伴也成为了这种信号传递的一部分，就像社区和会员制俱乐部一样。<h2>稳定感很性感吗？</h2>我们正处于通货膨胀之中，、裁员以及普遍的经济不确定性。财富已经在已经拥有资产的人中，因此我们对合作伙伴的吸引力随着经济变化而变化是合情合理的。伴侣偏好不是固定的，而是随着…

收藏27 天前

你需要富有的父母才能成功吗？

父母的经济支持正在成为美国年轻人成年的隐形基础设施。作者承认自己无学生贷款、疫情期间有地方住、至今父母付手机费，但自认财务独立——两者可以同时成立。大学、住房、育儿等成年标志成本飙升，"妈妈和爸爸银行"已成为美国最重要的金融机构。最大的优势往往不可见：稳定感、人脉、知识，以及最重要的"选择权"。

收藏34 天前

如何停止财务虚无主义，同时不假装一切安好

房租、房价、中产生活成本飙升，AI威胁行业，传统财务规划路径越来越难兑现，"财务虚无主义"——既然按部就班也买不起房，不如找捷径或及时行乐——在年轻人中蔓延。作者计划将博客周一改为战术性财务建议，周三继续做文化经济金钱心理学长文，实质建议需付费订阅才能看到。

收藏36 天前

为什么什么都感觉像骗局？

纽约生活成本持续攀升，$35买4个饺子、$15的草莓、超$100的垃圾桶，普通商品价格感知正在失效。行为经济学中的"参考价格"概念解释了为什么人类难以独立评估价格——大脑依赖对比而非绝对数值判断。通胀无法完全解释这种体验：东西变小、变差、更难买、更难退，还附带多重费用。

收藏41 天前

女性收入更高了，为什么家务和琐事还是她们在做？

有一个标题为《叫她妈妈》，讲述了赚得比男友多的年轻女性，她们对此感到有些厌倦。这些女人确实付钱请约会。但他们也会给男朋友发招聘信息，修改简历。他们计划旅行，回忆生日，开始讨论未来五年的未来。一位女性描述了自己为一个看起来没有申请任何职位的男子经营一家看似一人职业服务公司的公司。过去几年，网络上充斥着大量异性恋话语。女性抱怨男人什么都不计划，不会打扫，没有野心，不记得生日，不预订，把“有工作”当成了他们对家庭的唯一贡献。 即使女性也......有份工作。男性抱怨女性期望过高。我不想裁判异性恋。祝所有参与者一路顺风。但我确实认为，从经济角度看，这个论点更有趣。在现代美国历史的大部分时间里，.男人赚钱，女人打理家务，抚养孩子，管理社交日程，做饭，记住每个人的医生预约，做着维持家庭运转所需的千百项事务。这对女性来说既不轻松也不公平。它在经济上将几代女性困在糟糕的婚姻中，并把大量女性劳动视为毫无经济价值。但某种程度上，那是个清晰可辨的。 每个人都“知道”自己该做什么。后来女性开始自己赚钱，经济状况发生了巨大变化。该.我觉得很多内容突然被解读为女性真正让我感到沮丧的是那个空档。女性越来越不需要男性来经济上供养。不过，他们确实希望有人能为他们正在建设的生活做出有意义的贡献。这一切背后的问题其实很简单：如…

收藏48 天前

July roundup: I paid $10 for a soda and have some thoughts about Love Island

Hi, July was a month. I stayed in New York, despite the humidity. The city empties out just enough that you can actually get a table somewhere and everything feels slightly unhinged in the best way. W...

收藏57 天前

经济如今只是VIP名单

进入世界杯决赛有几种方式。一个涉及：去地铁去宾夕法尼亚车站，你站在阳光下，等着一辆黄色校车来接你去草原地带，你又排了很长的队等着上车。 在那里，你排了更多的队，等厕所、食物、饮料。该在中城遇到一群穿着相同西装的男子，他们用一辆戒备森严的梅赛德斯-奔驰Sprinter面包车带你去新泽西，经过所有检查站，从地下室进入体育场，.或者你甚至不必坐车，直接选择了直升机。就像生活中的大多数事情一样，活动本身是一样的，但围绕它的整个体验——从你如何到达、你在哪里等待、你坐在谁旁边、你吃什么、适用哪些规则——都是根据你能支付多少来决定的。“这是超级特权者的超级碗，”一位投资者说.“不平等现在正直面它。”来源：康泰纳仕旅行者：https://www.cntraveler.com/story/what-does-a-dollar4-million-ticket-to-the-world-cup-final-get-you拥有财富越来越是关于你控制自己对周围世界暴露程度的能力。许多富人甚至完全回避公共生活。在这里，隐私不仅仅是孤独或秘密。这是选择性的可及性，有权决定谁和什么能进入你。<h2>过去的地位意味着被看见</h2>过去，身份支出需要曝光。但当财富的表现几乎人人都能获得时，会发生什么？多亏了社交媒体，你可以租出豪华公寓，买假名牌包，把假期放在Afterpay上，打造…

收藏62 天前

AI经济究竟在为谁服务？

AI繁荣正在制造大量百万富翁，同时削减工作岗位并推高电费。文章指出消费者信心受油价冲击回落，通胀粘性且美联储维持现状，战争可能带来更顽固的通胀。股市波动主要由少数几家大型AI公司驱动，其估值超过许多国家。核心观点是AI带来的财富分配不均，质疑普通人是否能从中受益，并将公众对AI的不满归结为资本主义的本质问题。