你的生活方式，你真的消费得起吗？

我人生中有一段时间，每赚多钱，花钱的能力就会明显提升。

起初，这种感觉很好。我答应吃饭前不再查银行账户。下雨时我坐优步，而不是走15分钟去地铁站。忙的时候我会点杂货。我开始更多地旅行。

但正如名字所示，生活方式的蔓延总有一种悄悄袭来的。几年后，你环顾四周，发现收入大幅增长，而你的财务状况......并没有。

我经常听到类似的说法：我知道我赚得不错。为什么我还是觉得没钱？

有很多证据表明，这种感觉在收入阶梯上也相当高。高盛发现大约40%的美国收入超过30万美元的人是靠工资过活，并且PYMNTS发现超过60%的收入10万美元到15万美元的人是靠工资勉强维持的。

在这些收入超过15万美元的人中，近一半描述他们的情况是选择结果，而不是必要。

正是因为这个区别，我并不特别喜欢“工资到工资”作为经济困境的万象衡量标准。它可以描述那些真正无法承担生活开支的人，也可以描述那些可以创造了喘息空间，却没有。

这两者是截然不同的财务问题，即使两人月底都问同一个问题：我所有的钱都去哪儿了？

我以前写过关于那些结构性力量使情况恶化——住房、托儿、医疗和教育状况贵得多相对于收入。

这也是为什么我不太想告诉一个房租涨了600美元的人停止买咖啡。但即使是那些收入不错、没有真正物质不稳定的人，我也不认为答案一定是为了收紧预算.

我会构建的，也是我帮助我的理财客户构建的，是一个金融系统。

传统预算通常要求你每个月做出数百个小决定。一个好的财务系统会要求你做出一些重要决策，将它们融入你的生活管道系统，然后定期确保管道系统仍然把钱送到你真正想去的地方。

这部分有三个部分：

• 意识告诉你钱的去向
• 你的价值观帮你决定它真正想放在哪里
• 你的金融架构这些决定会变成违约

我会这样构建它。