Wealthsimple 想成为加拿大最大的金融机构。真的，没错。

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我是克里斯汀·多比，彭博社驻多伦多的银行记者，你每周五都会在邮箱里找到我。本周，我们将讨论Wealthsimple的新目标1万亿加元，RBC人工智能首席执行官，以及丰业银行的新任人工智能高管。

此外：如果你从事DEI工作，如何保持动力。

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“天真的野心”

没有银行执照，有可能成为加拿大最大的金融机构吗？

迈克尔·卡钦认为是这样。但Wealthsimple的首席执行官很快表示，他更倾向于追求偏远目标。

2023年，这家金融科技公司设定了在五年内积累1000亿加元（约715亿美元）管理资产的目标。当时这个目标似乎有些遥远。该在线投资平台成立不到十年，客户资产约为250亿加元。

但到今年年中，其资产达到1556亿加元，其中包括自营资产，也受益于市场上涨。

卡琴在本周彭博多伦多办公室与记者和编辑的对话中说，下一个目标是1万亿加元。当被问及此事时，他短暂停顿，似乎在权衡是否要说出来，然后决定是大胆行动还是放弃。

该公司是加拿大增长最快的金融公司之一，拥有像德雷克（小股东）和该国亿万富翁德斯马雷家族（通过Power Corp.及其子公司拥有的最大家族）等支持者。

Wealthsimple最近一次披露融资约一年前估值为100亿加元。

“我们想打造加拿大最大的金融机构，”Katchen说。

这在很大程度上是因为Wealthsimple不再是一个主要的低费用在线投资平台（别说“机器人顾问”这个词），而更接近一个全方位服务的数字银行。

Katchen说：“在上一个季度，我们实际上新增的银行客户数量超过了投资客户，这是首次如此。”从现有银行挖角客户并不容易。加拿大消费者监管机构周五发布报告称，银行收取的转账手续费可能“抑制账户转换并削弱竞争压力”。

Wealthsimple多年来一直推动取消退出费用。

2025年6月，Wealthsimple扩展了支票账户功能，推出了信用卡和信用额度。此后，Wealthsimple持续增加了更多类似银行的服务，如电汇、银行汇票和国际转账，以及为儿童和青少年提供家长控制的企业支票账户。

尽管公司并非银行，但这一切都发生了变化。当被问及公司是否会向加拿大金融监管机构申请存款授权时，Katchen表示：“短期内，我们认为成为银行没有任何好处。”

公司将客户存款交给有牌照的银行，而不是用来资助大型贷款账户。这使得Wealthsimple能够提供存款保险，掌控客户关系，同时提供人们对日常银行的期待服务。

不过，随着公司更深入放贷业务，这种情况可能会改变。它已经提供保证金贷款、信用卡和以投资组合为担保的信用额度。未来它可能会用自有存款融资贷款，包括更具竞争力的抵押贷款业务。

但目前，Katchen满足于与银行竞争，而不加入他们的行列。Wealthsimple在第二季度带来了约170亿加元的新客户净收入，Katchen表示，他认为这可能是全国所有金融公司中最高的。

他说，从绝对美元计，其资金流动已与存在了两个世纪的机构处于同一水平。

他们现在有点像是“假朋友”。

“我们给他们存款。他们喜欢这些存款。他们需要这些，”卡琴谈到银行时说。“但我们也在偷取股份，他们不喜欢这样。”

不过，我们还是保持理所当然的视角。加拿大皇家银行，加拿大最大的银行，市值接近4000亿加元。即使是六大银行中最小的加拿大国家银行，市值也约为800亿加元。

Katchen依然以创业者的心态运营。他说，列出一些新想法行不通的理由很自然，但你也会惊讶于自己有野心。

“我们公司的核心价值观之一是天真抱负。要完成伟大成就，你必须对可能性抱有一点天真。”

湾街上下

看涨。皇家银行资本市场部门将萨拉·马哈菲命名为加拿大股票战略负责人这是十年来首次有专职策略师负责国内股市。马哈菲——一直在美国股票策略主管洛里·卡尔瓦西纳手下工作——在发布报告中为标普/多伦多综合指数设定了12个月目标38,600点。

根据彭博数据，这高于策略师平均的37,150点目标。再见！抱歉，应该叫CAIO，也就是首席人工智能官。丰业银行从富国银行聘请了贾思敏·德盖亚担任该职位的新职位。

她将于1月4日开始工作，向执行副总裁兼首席数据与人工智能官卢克·吉报告。太多了吗？谈到人工智能，RBC首席执行官戴夫·麦凯本周表示他正在采取措施限制银行的直接风险通过“降低一些风险”来实现行业发展。

在接受彭博电视采访时，麦凯说：“我们正在考虑稍微调整我们的投资组合。在银行业，好东西过多并不好。”至于Meta的可爱消费者人工智能代理Muse，RBC正在考虑阻止其访问客户数据。

接下来是什么

所有目光都聚焦在蒂夫银行——也就是麦克伦身上。加拿大央行行长将于10月28日宣布下一次利率决定，许多湾街经济学家预计这将是三年多来的首次加息。

央行还将发布最新的货币政策报告。

同样在下周，我们将公布加拿大航空、Celestica和GFL（目前正在谈判私有化交易）的财报。Aritzia将在10月27日举办投资者日。

不列颠哥伦比亚省选民将于周六在临时省选上个月由大卫·埃比省省长宣布，埃比在民调中落后。两天后，即10月26日，安大略省各市政当局将选举新一届代表。

在多伦多，现任州长奥利维亚·周和挑战者布拉德·布拉德福德陷入了激烈的竞争竞选市长。

按数字

DEI已经死了吗？没有，但据本周在多伦多举办的Catalyst Convene会议上的人们说，它确实已经受伤了。Catalyst是一家致力于女性职场晋升的全球非营利组织。

“过去两年对这项工作来说并不容易，”加拿大催化剂新任执行董事朱莉·沃克斯说。预算被削减，优先事项受到质疑，推动包容性的工作场所项目遭遇了强烈反弹，尤其是在美国。

“但你要坚持下去，”沃克斯对着多伦多希尔顿酒店数百名女性——加上少数男性——的房间说。

数据显示，仍有大量工作要做。女性在金融和保险行业的代表性在更高级别职位中有所下降。据Catalyst报道，土著和黑人女性及其他代表性不足群体的情况更为糟糕。

加拿大人寿和大西部生命公司首席传播与可持续发展官大卫·西蒙兹回忆起大约五年前参加同一活动时的心情截然不同。

“我们坚信不需要商业案例，因为大家对做正确事情达成共识，”他在启动一个专门证明确实有商业理由支持纳入的小组讨论时说。

“惊喜！”他补充道。

但西蒙兹说：“我坚信一件事。我们的价值观不应仅仅因为周围环境的变化而改变。”

“创造一个女性茁壮成长、人才被认可、每个观点都有机会被倾听的工作场所，不仅是正确的做法，更是我们建设更强大、更具创新性、更具参与度和更具竞争力的组织的方式。”

坚持下去。

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